民心 社會, 心理時評
國內 國際 兩岸心動


綜述 古代歷史 近現代史
考古 歷史鉤沉 歷史人物


綜述 宗教 生命哲理 傳統心態
人物 民俗 文化時評 文化爭鳴


兵家戰略 軍事心理 古代戰爭
現代戰爭 風云人物 兵器知識,


經濟綜述 牛性熊心 中國特色
世界心潮 金融大鱷 成功秘籍

招生簡章 >>
您現在的位置: 中崋心理教育網 >> 社會文化 >> 經濟 >> 投資理財 >> 文章正文
文章 書籍視頻 圖片

dota比分网1zplay:而立之年理財檔案

作者:佚名    文章來源:未知    點擊數:    更新時間:2007-12-12

bet007网球即时比分网 www.iyqki.com.cn  個案:

  易先生,30歲,在一家私立學校任教;太太在一外企任職。小孩一歲多。易先生收入2200元,沒有社保,個人有購買友邦的意外險;太太月薪4000元,有社保且個人也有購買友邦意外險。

  易先生一家每月的生活開支3500元(已包括小孩的費用1000元),每月定投基金2000元。去年易先生購買一套100方的房子,現已升值市價約70萬元,已付清(雙方父母資助了大部分)。現有銀行存款6萬元,股票30萬元,基金2萬元。易先生希望15年后能存有足夠的錢提前退休養老和20年后送小孩出國讀書。

  家庭財務情況分析:

  1、家庭現有金融資產38萬元,房產市值70萬元,總資產有108萬元,無房貨負債,每月的收入6200元扣除生活支出3500元(已包括小孩的費用1000元)和每月基金定投的2000元,年度節余8400元。

  2、易先生正處于人的一生當中最重要的階段-家庭成長期:上有老,下有小,家庭責任比較大,支出穩定,但小孩的教育費用會逐步增大。

  3、易先生無社保,僅購買意外險,太太有社保有購買意外險,雙方都沒有購買重大疾病保險和定期壽險。

  理財目標的分析和需求:

  1、打算15年后能存有足夠的錢提前退休。易先生一家現有的月生活開支2500元,假如退休后能生活43年,物價長期上漲率3%,生活標準保持現值2500元不變,則2500元相當天15年后的3894元。43年的退休生活在15年后需要準備113.52萬元。

  2、20年后送小孩出國讀書.易先生的小孩一歲多,假如是在國內讀完大學再出國留學2年,每年1.5萬元的大學教育金,4年要準備6萬元。每年12萬元的出國留學費用,2年要準備24萬元。教育金的費用增長率以5%計算,則相當于20年后要準備80萬元的教育準備金。(目前澳洲留學,一年約12萬元)

  具體理財建議:

  首先進行風險屬性的分析,易先生年齡30歲,職業是老師,太太在外企,按照國際通行的100減年齡的投資法則和客戶的長期的理財目標的要求,應采用穩健增值的投資風格,,但現有資產當中的金融資產比較集中且風險較大,收益不穩定的的股票上,占比為78.95%(30/38*100%),

[1] [2] 下一頁

發表評論】【加入收藏】【告訴好友】【打印此文】【關閉窗口

欄目精選

火熱專題 更多專題

全國客服①
全國客服②
全國客服③
教學教務
合作加盟
點擊這里給我發消息
點擊這里給我發消息
點擊這里給我發消息
點擊這里給我發消息
點擊這里給我發消息

欄目熱點及推薦

  • 此欄目下沒有文章
  • 熱點文章

    頻道精選

    總部地址:南京市常府街85號新大都廣場乙幢27樓A座 bet007网球即时比分网 中崋心理教育網
    客服電話: 025-84293828 官方QQ群:53314688/78630619  官方微博://t.qq.com/nanjingshixinli2006   版權所有 Copyright @ 2006-2008 中崋心理教育網(瀏覽本網主頁,建議將電腦顯示屏的分辨率調為 1024*768)蘇ICP證06011946號 
    {ganrao} 重庆百变王牌 天天种红包是真的吗 捷报比分即时比分 天津11选5开奖号结果 广东好彩一开奖结果彩票 11选5的走势图浙 足彩比分直播球探网 四川麻将赢微信红包 11选5河北开奖 陕西十一选五高手 新疆18选7的开奖结果 贵州十一选五走势 北京麻将简单玩法 琼崖海南麻将苹果下载 贵州十一选五基本走势图